发表于 2005-10-19 11:45 IP属地:未知
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近期,“理财规划师”这个词频繁出现在保险公司的招聘职位中,保险公司也乐于以理财规划师来招徕生意。习惯了面对营销员的消费者觉得理财规划师挺神秘。那么,理财规划师是群什么样的人?他们怎么入门,怎样才算合格呢?
招聘门槛很高
与普通营销员的高中学历要求相比,理财规划师的准入门槛无疑要高出许多。本来嘛,连一般人都觉得,理财规划师应该掌握先进的理财理念,具备专业的理论和技能,在教育、银行、保险等方面成为专家,为客户制定方案时,能提出更多合理的建议。
无需回避,在国内,理财规划师尚属“幼儿”,还刚刚起步。唯其如此,对于被聘并成长为一个合格的理财规划师,其实困难不少。
友邦保险在去年4月就正式推出理财规划师(简称FP)培训和认证。据友邦上海分公司助理副总裁刘嘉平介绍,友邦财务规划师的招聘条件甚至高过一些外企白领:学历本科以上,要有2年以上的工作经验,过去两年平均年薪不低于4万人民币,年龄在25到45周岁之间,最重要的是没有保险从业经验。除此以外,还有一系列的软标准,比如对未来是否有所抱负、市场经济中主动性如何、与人沟通的能力等等。应聘者通过外勤营销主管和经理的初步面试后,还要接受公司的考察。就友邦一年半来的实践看,面试通过率目前稳定在70%左右。
其他保险公司理财规划师招聘的准入条件,基本与此类似。那么,各项硬件指标提高了,被聘了,是否马上就能做理财规划师呢?不然,还必须经过严格培训。
培训要过三重门
通过面试后,这些准理财规划师们将面临的是“培训+业绩+考核”的综合培训。
从友邦的培训来看,要学习基础保险学常识、原理,通过代理人资格证书的考试,随后还将进行金融理财、会计、税务、商业管理等金融专业课程的培训。课程设置的专业性很强,强调实践与理论结合的重要性等,同时有必修和选修之分。据有关负责人介绍,这些规划师在接受培训期间,每天都有回家作业。
理财规划师的基础培训结束后,外勤主管将配合培训部门进行市场销售的实践。据了解,保险公司对这些规划师的各项考核也都高于一般营销员,业绩要求一般为代理人的3倍,考勤标准比代理人高10%。而且,公司都有专人跟踪,考察每天的客户拜访和销售情况。
保险公司人士表示,目前招聘来的人都没有保险从业经验,全面盯人培训,是为了培养他们良好的工作习惯,培训和考察的结果表明,友邦的理财规划师绩效为普通代理人的3到4倍。
但是,也有些保险公司只教授一些销售技巧和应对的话术,然后号称进行了理财培训,如此培训出来的理财规划师的能力便难免会打“折扣”。
问题是,培训合格,仍不能以一个真正合格的理财规划师身份展业,因为下一步还需要认证。
无权威认证的困扰
理财规划师的出现给保险行销带来了新意,也成为保险公司开拓高端市场的有效手段。然而,作为新生事物,国内的理财规划师缺乏统一的认证标准———而这成为这个行当发展的绊脚石。
目前理财规划师都由保险公司自行考核认证,难免就有保险公司和营销员打着理财规划师的旗号大放烟雾弹。笔者接触过沪上某新开业保险公司的理财规划师,他对金融常识说不出个所以然,不仅制定的“财务规划”漏洞百出,甚至把笔者的个人开支和家庭开支混为一谈。问到“理财规划师”这个头衔时,他说这只是通过公司培训后的一个称谓。看来理财规划师因所在公司不同,难免会良莠不齐。
俗话说没有规矩,不成方圆。业内人士指出,理财规划师要良性发展,需要出台统一的认证标准。在欧美国家和我国香港地区,理财规划师被定义为专业的保险金融人才,有专门的行业机构考核认证。而在国内,理财规划师还刚起步,有人估计,如要建立起理财规划师的标准认证,恐怕还需要8到10年的时间。在统一认证标准没有出来前,怎么办?各保险公司都应该自律,严把理财规划师的质量关,防止“理财规划师”的金招牌在其萌芽状态就蒙上灰尘。